商户兼营信用卡套现业务

  昨日,记者根据市民提供的线索来到石家庄市某大型电子卖场F区的一家商户店内。店里的橱窗上摆放着各种牌子的相机,员工不时向来访顾客介绍各种相机的功能。从外表上,你并不能看出这家经营相机的商户有何不同。

  但是,只要你和店员说明,你是想用信用卡套现的,立刻就会有专门的人来接待你。

  “只要你有信用卡,我们就可以帮你套现。”该店自称李经理的一名男子对记者说:“现在民生银行的信用卡还能办理双倍套现。”李经理说,因为双倍套现需要办卡银行开设分期付款业务,目前仅有中信银行和民生银行开设了这种业务,但中信银行比较难办,所以其他银行的信用卡就只能按银行给予的免息消费额度来套现。

  据了解,目前各家银行信用卡取现金都要收手续费,如果是透支取现,不仅不会免息,还要缴纳几十元的手续费,和每天约万分之五的透支利息。但透支消费是免息的,因此不少人想到了利用信用卡免息或低息套现,也就产生了商户利用自己的POS机非法为市民办理信用卡套现业务。

  手续费在1%到15%间

  记者以急需用钱想用信用卡套现为由和李经理交谈。他告诉记者,“在我们店里做套现的人,都是急需用钱的,店里会收取1%到15%不等的手续费。”

  “一般,按银行给予的消费免息消费额度内取现,要收取1%到2%的手续费,单笔提现越多,手续费可以越低。”他说,“但如果你有很多张卡,总信用额度很高,套现额再高也不能享受优惠的,因为每笔套现我们都是要付手续费的。”

  “如果要双倍取现,手续费是15%。”李经理说,“这个收费非常合理,因为我们不仅要向银行缴纳一定的手续费,还要向特定商场提供一定的费用。”据了解,李经理所说特定商场是银行合作商场,这里说的是石家庄市某大型家电商场。

  他介绍,如果和客户达成套现协议,就会带着客户去这家特定商场用信用卡购物,并付给客户扣除手续费后的现金。然后他们再以各种理由向商场退货,如果退货不成,就只能代卖客户买下的商品。“我们这里部分相机就是通过这个渠道来的。”

  “这个过程非常麻烦,如果手续费收得低的话,我们就会赔钱了。”李经理说。当记者以套现额度太低,没有民生信用卡为由准备离开该店时,李经理告诉记者,该店的另一名经理可以帮记者申请额度大的信用卡。当然这也是收费的。

  商户提供配套办卡一条龙服务

  根据李经理提供的线索,记者找到了该店的另一名经理薛经理提出办理一张套现额度大的信用卡。

  薛经理说,如果所办信用卡透支消费额度低于1万元的话,不收取任何费用,白给你办了;如果额度超过1万,则须缴纳10%的费用。如果还需要办理收入证明的话,则需另交300元的额外费用。

  “如果你是本地户口,大额卡就好办,但是如果是外地人,就不好弄了。”薛经理说,“不过不用担心,只要你不断地套现,然后不断地还,很快你的信用额度就会提高。每个银行都会根据你的消费还款情况来提升信用额度,不过时间可能会久一些。”

  “今年在我手里办的5万元额度的信用卡有好几十张了,绝对没有问题。”薛经理说。

  针对套现的人最担心的套现后没有办法偿还,造成恶意欠贷的情况,这家商户甚至还能够提供代还款业务。

 急需用钱选择套现

  套现是说信用卡用户不通过正常手续(ATM/柜台)提取现金,而是通过与商户协商以刷卡名义取现。具体做法就是由商户刷卡后将所得金额退还给持卡人,没有形成真正意义上的商品交易,以达到资金到现钞的转换。广义上的套现又包括通过各类手段通过信用卡获取现金。

  通过正规渠道,用信用卡从银行就能提取现金,为什么还有人冒风险通过非法中介提取现金呢?

  “使用信用卡套现的一般有两类人。一是伪卡集团利用伪造信息获得的信用卡恶意套现,恶意透支;另一种就是急需资金,而又缺乏其他融资渠道的人。”业内人士分析,对于后者来说,如果要取现,按规定取现金额一般只能为授信额度的50%左右,如信用卡授信额度为10000元,客户一般只能取现5000元。而且信用卡取现银行每日要收取自记账日起每天万分之五的透支取现利息,有的银行还需要支付每笔交易金额1%的手续费。而通过非法中介套现,套现人只需交给中介公司一定的手续费,不用缴纳透支取现利息,而且能取出100%的信用额度现金。中介公司正是抓住了部分市民急需用钱的心理,钻了银行及监管部门在信用卡管理方面的漏洞。

  信用卡发放门槛难控制

  利润丰厚,前景诱人,国内各家银行争抢信用卡客户。从2003年底以来,我国信用卡业务呈井喷式增长,截至2007年底,我国信用卡发卡量为9026万张,较上年同期增长82%。“我们的发卡任务很重,以石家庄来说每年的发卡量增速达100%。”银行人士透露。

  业内人士表示,信用卡发行过多是造成信用卡违规套现的原因之一。各大银行都看好信用卡市场的未来利润争相发卡,导致放宽了持卡人门槛。尤其是一些银行的信用卡发行是外包的,银行根据发行量给予中介公司发行费,这使信用卡发行门槛更难控制。由于门槛较低,发放量大,现在不少市民手中持有多家银行的信用卡,给了持卡人套现的机会。好一点的利用多张卡进行短期融资,坏一点的就进行违规套现。

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